【25歳で資産2,600万円】私が実践する「NISA満額→高配当・分配金」の資産形成戦略
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「投資を始めたいけど、何から始めればいいかわからない」
「NISAをやった方がいいのは分かっているけど、どの商品を選べばいい？」
「資産が増えてきたら、次はどう運用すればいい？」
そんな方に向けて、今回は私自身が実践している資産形成の考え方を紹介します。
私は大学生の頃から投資・節約・副業などに取り組み、24歳で金融資産1,000万円を突破しました。
そして現在、25歳で資産2,600万円を突破しています。
ただ、私が特別な投資スキルを持っているわけではありません。
大切にしているのは、
「収入を増やす」
→「支出をコントロールする」
→「余剰資金を長期で運用する」
というシンプルな仕組みです。
そして現在は、NISAを優先して活用しながら、その先では高配当株やカバードコール型の商品などを活用し、資産そのものだけでなく「キャッシュフローを生み出す資産」を増やしていくことを意識しています。
この記事では、私自身の資産形成の考え方を一つの事例として紹介します。
※本記事は特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れ等のリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の判断で行ってください。
目次
- 25歳で資産2,600万円を築けた理由
- 資産形成で一番大切なのは「投資商品」ではない
- 私が最初に徹底したのは「入金力」を高めること
- 節約は「我慢」ではなく「資産形成の土台」
- まずはNISAを最大限活用する
- NISAの次に考える「キャッシュフロー」
- 私が高配当株を組み入れる理由
- カバードコール型の商品をどう考えているか
- 「分配金が多い＝儲かる」ではない
- 私の現在の資産形成ロードマップ
- FIREではなく「選択肢を増やす」ための資産形成
- MIRAI Partnersが考える資産形成
- まとめ
1. 25歳で資産2,600万円を築けた理由
私は24歳のときに資産1,000万円を突破し、現在は25歳で資産2,600万円まで増やすことができました。
ただし、「株で大きく当てた」というわけではありません。
私が大切にしてきたのは、
①収入を増やす
②支出を抑える
③余剰資金を投資する
④時間を味方につける
という4つです。
投資だけで資産を作ろうとすると、どうしても「どの商品を買うか」に意識が集中します。
しかし、若いうちは投資商品の選択以上に、
「毎月いくら投資に回せるか」
という入金力が非常に重要だと考えています。
例えば、年間100万円を投資できる人と、年間300万円を投資できる人では、同じ利回りでも資産形成のスピードは大きく変わります。
だからこそ私は、投資だけではなく、キャリア・収入・節約まで含めて資産形成を考えてきました。
2. 資産形成で一番大切なのは「投資商品」ではない
「何に投資したらいいですか？」
これは資産形成の相談で非常によく聞かれる質問です。
もちろん投資先は重要です。
しかし、私はその前に、
「そもそも毎月いくら投資できる状態なのか？」
を考えるべきだと思っています。
例えば、
・月3万円しか投資できない
・月10万円投資できる
・月30万円投資できる
この3人では、同じ商品に投資したとしても資産形成のスピードが大きく変わります。
だから私は、
資産形成＝投資
ではなく、
資産形成＝収入－支出＋運用
と考えています。
投資はその中の一部分です。
3. 私が最初に徹底したのは「入金力」を高めること
若いうちの資産形成では、私は「利回り」だけではなく「入金力」をかなり重視しています。
例えば、100万円を運用して年間5％のリターンが得られたとしても、増える金額は5万円です。
一方で、年収を100万円上げることができれば、その100万円を投資に回すこともできます。
だからこそ、
「投資で増やす」だけではなく、「仕事で稼ぐ力を高める」
ことも資産形成の一部だと考えています。
私自身も、
・就職活動
・キャリアアップ
・転職
・副業
・事業
など、収入を増やすための選択肢を常に考えてきました。
資産形成を考えるときには、証券口座だけを見るのではなく、自分自身の市場価値を見ることも重要だと思っています。
4. 節約は「我慢」ではなく「資産形成の土台」
もう一つ大切なのが支出管理です。
ただし、私は「とにかくお金を使わない」という節約はおすすめしていません。
大切なのは、
「自分にとって価値の低い支出を減らし、価値の高いところにお金を使う」
ことです。
例えば、
「見栄のための支出」「なんとなく続けているサブスク」「ほとんど使っていないサービス」
などは、一度見直してみる。
一方で、「家族との時間」「経験」「健康」「自己投資」
など、自分にとって価値が高いものにはしっかりお金を使う。
私は、節約とは人生を我慢することではなく、
「自分が本当に大切にしたいものにお金を集中させること」
だと考えています。
5. まずはNISAを最大限活用する
そして、私が現在の資産形成で重視しているのがNISAです。
2024年からのNISAでは、年間投資枠が、
・つみたて投資枠：120万円
・成長投資枠：240万円
合計で年間360万円となっています。
また、生涯の非課税保有限度額は1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円が上限です。
私は基本的に、
「まずNISAを優先する」
という考え方です。
なぜなら、長期的な資産形成において「運用益に税金がかからない」というメリットは非常に大きいからです。
通常の課税口座では、株式等の配当や譲渡益には税金がかかります。
一方、NISAでは一定の条件のもとで配当等や譲渡益が非課税になります。
そのため私は、
長期的に運用する資産ほど、まずNISAを使えないか考える
という順番を基本にしています。
6. NISAの次に考える「キャッシュフロー」
ここからが、以前の私の資産形成との大きな違いです。
資産が増えてくると、「資産額を増やす」だけではなく、
「その資産が毎月どれだけお金を生み出してくれるか」
も意識するようになりました。
例えば、
・配当金
・分配金
・利息
・不動産収入
などです。
もちろん、分配金を受け取ること自体が資産形成において有利という意味ではありません。
重要なのは、
「資産を売却しなくてもキャッシュフローが発生する仕組みを、自分のポートフォリオの一部として持つ」
という考え方です。
私はこの考え方を、「資産のキャッシュフロー化」と捉えています。
7. 私が高配当株を組み入れる理由
そこで私が今後増やしていきたいと考えているのが、高配当株などのインカム資産です。
高配当株の魅力は、株価の値上がりだけではなく、
「保有していることで配当というキャッシュフローが発生する可能性がある」
ことです。
例えば、年間100万円の配当収入を目指す場合、利回り5％なら単純計算で、
100万円 ÷ 5％ ＝ 2,000万円
の元本が必要になります。
もちろん、実際には税金・株価変動・減配などを考慮する必要があります。
だからこそ、「高配当だから買う」のではなく、
・企業の収益力
・財務状況
・配当方針
・減配リスク
・株価水準
などを確認することが重要です。
私は高配当株を、短期的な値上がりを狙うものというより、
「長期的にキャッシュフローを生み出してくれる資産」
という視点で考えています。
8. カバードコール型の商品をどう考えているか
そして、私が今後研究・活用していきたいのが、カバードコール型の商品です。
カバードコールとは、簡単にいうと、
株式などの原資産を保有しながら、コールオプションを売る
戦略です。
その際に得られるオプションプレミアムなどを収益源の一つとして、分配を行うETFなどがあります。
JPXも、カバードコール型の指標について、原資産の配当などに加えてコールオプションのプレミアム相当の収益分配が期待できる一方、原資産が大きく上昇した場合には値上がり益が限定される特徴を説明しています。
つまり、
「分配金が多い代わりに、値上がり益を一部放棄する」
という性質を持つ商品があります。
ここは非常に重要です。
9. 「分配金が多い＝儲かる」ではない
投資を始めたばかりの頃は、
「利回り10％！」「毎月分配！」
という数字を見ると、非常に魅力的に感じます。
しかし、分配金の多さだけで投資判断をしてはいけません。
例えば、100万円投資して年間10万円の分配金を受け取ったとしても、価格が90万円になっていれば、単純に「10％儲かった」とはいえません。
また、カバードコール型の商品では、上昇相場において原資産そのものに投資した場合と比べて値上がり益が限定されることがあります。
だから私は、「分配金利回り」ではなく「トータルリターン」で考えることを大切にしています。
さらに、
・分配金の原資
・基準価額や株価の推移
・手数料
・為替リスク
・税金
・値上がり益とのトレードオフ
なども確認する必要があります。
高分配の商品は「高い利回りだから買う」のではなく、
「自分のポートフォリオの中で、どんな役割を持たせるのか」
を考えることが重要です。
10. 私の現在の資産形成ロードマップ
現在の私の考え方をシンプルにまとめると、以下のようになります。
STEP1 収入を増やす
まずは本業・副業・事業などを通じて入金力を高める。
↓
STEP2 支出を最適化する
無駄な支出を減らし、投資に回せる余剰資金を増やす。
↓
STEP3 NISAを優先する
長期的に運用する資産について、NISAの非課税メリットを活用する。
↓
STEP4 NISAの枠を超えた資金を運用する
高配当株やインデックス、その他の資産など、自分の目的に応じて分散する。
↓
STEP5 キャッシュフローを増やす
配当・分配金・不動産など、資産から生まれるキャッシュフローを育てる。
↓
STEP6 「働かなくても生きられる」ではなく「働き方を選べる」状態を目指す
私が最終的に目指しているのは、単純な「完全FIRE」だけではありません。
「お金のためだけに働かなくてもいい状態」
を作ることです。
11. FIREではなく「選択肢を増やす」ための資産形成
私がFIREを目指してきた理由は、
「一生働きたくない」
ということではありません。
むしろ、
「お金が理由でやりたくない仕事を続けなくていい状態」
を作りたいからです。
例えば、
「会社を辞めて起業する」
「好きな仕事を続ける」
「週3日だけ働く」
「家族との時間を増やす」
「新しいことに挑戦する」
こうした選択肢を持てることが、資産形成の大きな価値だと思っています。
だから私にとって、
FIRE＝ゴール
ではありません。
FIRE＝人生の選択肢を増やすための手段
です。
12. MIRAI Partnersが考える資産形成
MIRAI Partnersでは、資産形成を「投資商品を選ぶこと」だけだとは考えていません。
重要なのは、
「人生全体のお金の設計」
です。
例えば、
・今の年収でどれくらい貯められるのか
・転職によって収入を上げられないか
・毎月の固定費をどこまで下げられるか
・NISAをどう活用するか
・住宅購入をどう考えるか
・不動産を持つべきか
・老後にいくら必要なのか
・FIREを目指すなら何歳までにいくら必要なのか
こうした問題は、すべてつながっています。
だからこそ、
「投資だけ」ではなく「キャリア・家計・不動産・資産運用」をまとめて考えること
が重要だと考えています。
MIRAI Partnersでは、こうした考え方をもとに、個人のお金に関する悩みを整理するための情報発信・家計診断・資産形成相談などを行っています。
13. まとめ
私が25歳・資産2,600万円まで資産形成してきた中で、最も大切だと感じていることをまとめると、
①若いうちは「時間」を味方につける
②投資だけではなく「入金力」を高める
③節約は我慢ではなく、価値の高いものにお金を集中する
④長期運用ではNISAを優先的に活用する
⑤NISAの先では、高配当株などのインカム資産も検討する
⑥カバードコールなどの高分配商品は、分配金だけで判断しない
⑦「資産額」だけでなく「キャッシュフロー」も見る
⑧最終的な目的は、お金そのものではなく「人生の選択肢」を増やすこと
です。
資産形成には、一人ひとりに合った方法があります。
年収500万円の人と年収1,500万円の人。
独身の人と子育て世帯。
賃貸の人と持ち家の人。
20代の人と50代の人。
必要な資産額も、適した運用方法も同じではありません。
だからこそ、
「誰かがやっている投資をそのまま真似する」のではなく、自分の人生から逆算して資産形成を設計する。
私はこれが最も重要だと考えています。
25歳・資産2,600万円。
ここからも、
「資産を増やす」だけではなく、「資産から生まれるキャッシュフローを増やす」
ことを意識しながら、自分自身の資産形成を続けていきます。
そして、その過程で得た知識や経験を、MIRAI Partnersを通じて皆さんにも分かりやすく届けていきたいと思っています。
※本記事は筆者個人の資産形成・投資に関する考え方や実践例を紹介するものであり、特定の金融商品の売買を推奨するものではありません。投資には価格変動、為替、信用、分配金の変動等のリスクがあります。金融商品への投資を行う際は、最新の目論見書・運用報告書等を確認し、ご自身の判断と責任において行ってください。
