25歳から始めるFIRE戦略｜家族との時間と経済的自由を両立する資産形成ロードマップ

はじめに｜FIREの目的は、働かないことではなく人生を選べること

「将来、お金の不安を感じずに暮らしたい」
「家族との時間を大切にしながら、自分らしく働きたい」
「会社員として働き続ける以外の選択肢を持ちたい」

こうした思いから、FIREやセミリタイアに関心を持つ方が増えています。

FIREとは、Financial Independence, Retire Earlyの略で、経済的自立と早期リタイアを目指す考え方です。ただし、経済的自立を実現する方法は、必ずしも仕事を完全に辞めることだけではありません。

私が目指しているのは、資産収入を育てながら、自分の意思で働き方や時間の使い方を選べる状態です。

現在25歳。大学時代から資産形成に取り組み、24歳で金融資産1,000万円を突破し、25歳では資産2,600万円に到達しました。

現在は会社員として働きながら、不動産投資や株式投資に取り組み、MIRAI Partners株式会社を通じた事業づくりにも挑戦しています。さらに、家族が増えたことで、資産形成に求めるものも変化してきました。

以前は資産額を増やすことに意識が向いていましたが、今は家族の生活を守りながら、将来の選択肢を増やすことを重視しています。

本記事では、これまでの経験と現在の状況を踏まえ、私が考えるFIREへの道筋と、これから資産形成に取り組む方に知っていただきたいポイントを紹介します。

1. 現在地｜25歳で資産2,600万円に到達するまで

私が資産形成を本格的に意識したのは、大学時代です。

当時から投資や節約、副業について学び、少しずつ実践してきました。社会人になってからは、仕事で収入を得ながら投資資金を確保し、資産形成のスピードを高めてきました。

その結果、24歳で金融資産1,000万円を突破し、25歳で2,600万円に到達しました。

この経験を通じて実感したのは、資産形成では投資手法だけでなく、収入・支出・投資を一体として考えることが重要だということです。

例えば、投資で年利5％を目指すことも一つの方法ですが、毎月の投資額を増やすことも、資産形成を進めるうえで大きな意味を持ちます。

私自身、会社員として収入を得ながら、支出を管理し、余剰資金を投資に回すことを意識してきました。

現在は株式や投資信託だけでなく、不動産も資産形成の選択肢として活用しています。

ただし、金融資産と不動産の評価額、借入金を含む純資産は、それぞれ意味が異なります。資産額を比較する際には、何を含めた数字なのかを明確にすることが大切です。

また、過去に資産を増やせたからといって、将来も同じペースで増えるとは限りません。投資には元本割れのリスクがあり、相場や金利、家計の状況によって結果は変わります。

だからこそ、過去の実績に満足するのではなく、今後も無理なく継続できる仕組みをつくることを大切にしています。

2. 私がFIREを目指す理由｜家族との時間を大切にしたい

資産形成を続けるなかで、FIREに対する考え方も変わってきました。

以前は、できるだけ早く資産を増やし、会社員として働かなくても生活できる状態を目指していました。

しかし、家族が増えた現在は、資産額だけを追い求めるのではなく、家族との時間や日々の生活の充実度も大切にしたいと考えています。

例えば、次のような暮らしです。

• 子どもの成長を近くで見守れる時間を確保する
• 収入だけを理由に仕事を選ぶのではなく、自分が挑戦したい仕事にも取り組む
• 家族旅行や自己投資に、納得してお金を使える
• 病気や転職などの予期せぬ変化にも、経済的な余裕を持って対応する

こうした暮らしを実現するためには、資産を増やすだけでなく、必要な生活費を把握し、収入源を複数持ち、将来の支出に備えることが必要です。

私にとってFIREは、仕事を完全に辞めること自体が目的ではありません。

お金のために選択肢を狭めるのではなく、お金があることで選択肢を広げられる状態をつくること。

それが、現在の私が目指している経済的自立です。

3. FIRE実現に向けた3つの戦略

私が資産形成で重視しているのは、株式投資、不動産投資、そして事業収入の3つです。

それぞれ役割が異なるため、特徴を理解しながら組み合わせることが重要だと考えています。

戦略① 株式投資｜長期的な資産成長を目指す

株式投資は、長期的な資産形成の中心となる手段の一つです。

私はNISAや投資信託、株式などを活用し、長期的な視点で資産形成に取り組んできました。

株式投資のメリットは、少額から始めやすく、分散投資を取り入れやすいことです。一方で、市場環境によって資産価格は変動し、必要なタイミングで売却すると損失が発生する可能性もあります。

今後は、資産の成長を目指す運用と、配当などによるキャッシュフローを意識した運用のバランスを考えていきたいと思っています。

ただし、高配当株や分配金の多い商品を選べば安全に収入を得られるわけではありません。分配金には元本の払い戻しに相当する部分が含まれる場合もあり、利回りだけで判断しないことが重要です。

FIREを目指す場合は、資産の増加だけでなく、税金や手数料、インフレ、取り崩しによる資産減少まで考慮する必要があります。

戦略② 不動産投資｜収入と資産を長期的に管理する

もう一つ取り組んでいるのが不動産投資です。

不動産は、適切な物件を選び、安定した賃貸経営を行うことができれば、家賃収入を得ながら資産形成を目指せる手段です。

一方で、不動産投資は物件を購入すれば自動的に利益が得られるものではありません。

空室、修繕費、管理費、固定資産税、金利上昇、売却価格の下落など、さまざまなリスクがあります。

特に、借入金を活用して物件を購入する場合、家賃収入があっても手元に現金が残るとは限りません。

物件価格や表面利回りだけで判断するのではなく、ローン返済後のキャッシュフロー、維持管理費、将来の修繕費、売却可能性などを確認する必要があります。

私自身、不動産投資を通じて、物件ごとの収支だけでなく、保有物件全体の借入金や金利上昇への耐性を管理する重要性を感じています。

今後は、物件数を増やすことそのものを目的にせず、家計全体の安全性を確保しながら、長期的に運用できる不動産ポートフォリオを構築していきたいと考えています。

戦略③ 事業収入｜自分の経験を価値に変える

FIREを目指すうえで、私が今後さらに力を入れたいのが事業づくりです。

株式投資や不動産投資では、運用資金や借入条件、市場環境などが成果に影響します。一方で、事業では、自分の経験やスキルを活かして新たな収入源をつくることができます。

現在は、MIRAI Partners株式会社を通じて、キャリア支援や業務支援などの事業に取り組んでいます。

キャリア支援では、自身の就職活動や営業経験を活かし、学生や社会人が納得できる進路を選ぶためのサポートを目指しています。

また、業務支援では、企業から受託したデータ入力や事務代行などの仕事を、適切な業務管理のもとでパートナーと連携して進める仕組みを構築していきたいと考えています。

事業収入の魅力は、収益を得ることだけではありません。業務の標準化や仕組み化が進めば、自分一人の労働時間だけに依存しない事業へ成長させられる可能性があります。

もちろん、事業には顧客獲得や品質管理、外注費、資金繰りなどの課題があり、必ず利益が出るわけではありません。

だからこそ、最初から大きな投資をするのではなく、小さく始めて需要を確認し、利益が出る仕組みを少しずつ整えることを重視しています。

4. 30歳までの資産形成ロードマップ

これまでの資産形成と現在の状況を踏まえ、私は次のような目標を掲げています。

25〜26歳｜家計と資産形成の基盤を整える

まずは、家族の生活を守りながら、資産形成を継続できる基盤を整えることが重要です。

この時期に取り組みたいのは、次の4つです。

• 家計の収入・支出・貯蓄額を把握する
• 生活防衛資金と投資資金を分けて管理する
• 株式投資と不動産投資のリスクを定期的に点検する
• MIRAI Partners株式会社の事業基盤を整え、継続的な売上をつくる

特に、家族が増えると、教育費や住居費など将来の支出も変わってきます。

投資に資金を回すことだけを優先するのではなく、家族の生活に必要なお金を確保したうえで、無理なく続けられる運用計画を立てることが大切です。

27〜28歳｜資産4,000万円を目指す

次の目標は、28歳までに資産4,000万円を目指すことです。

この目標に向けて、給与収入を基盤とした積立投資を続けるとともに、不動産の収支改善や事業収入の拡大にも取り組んでいきます。

ただし、資産4,000万円という数字は、将来の達成を保証するものではありません。

運用成果や家計の状況によって、資産の増加ペースは変わります。目標から遅れたとしても、無理な借入れや過度なリスクを取って帳尻を合わせることは避けたいと考えています。

資産額と同時に、純資産、借入金、毎月のキャッシュフロー、生活防衛資金も確認し、健全な資産形成を続けることを優先します。

29〜30歳｜資産7,000万円を目指し、働き方の自由度を高める

30歳までの大きな目標は、資産7,000万円を目指すことです。

この段階では、資産額だけでなく、資産から得られる収入と、事業・仕事から得られる収入のバランスを重視したいと考えています。

目指すのは、株式投資や不動産投資による収入を育てながら、事業を通じて自分が価値を提供したい分野で働ける状態です。

例えば、仕事の時間を調整して家族との時間を増やしたり、収益性だけではなく社会的な意義を感じられる仕事に取り組んだりすることも、選択肢の一つです。

ただし、資産7,000万円を達成したとしても、それだけで完全な経済的自立が実現するとは限りません。

家族の生活費、教育費、住宅費、税金、社会保険料、将来の医療費などを踏まえ、継続的に生活できるかを確認する必要があります。

私にとっての30歳は、必ず仕事を辞める期限ではありません。

経済的な基盤を整え、働き方を自分で選ぶための選択肢を増やす節目にしたいと考えています。

5. FIREを実現するために、資産額以外で重要なこと

資産形成を続けるうえで、私が重要だと考えているポイントは3つあります。

① 生活費を把握する

FIREに必要な資産額は、生活費によって大きく変わります。

例えば、年間生活費が300万円の家庭と600万円の家庭では、資産収入で生活費をまかなうために必要な金額が異なります。

一般的な目安として、年間支出を想定取り崩し率で割る方法があります。

仮に年間支出が300万円で、取り崩し率を年4％と置いた場合、単純計算では7,500万円となります。

ただし、これは計算例であり、4％の取り崩し率で将来にわたって資産が枯渇しないことを保証するものではありません。税金、手数料、インフレ、運用期間、相場下落のタイミングなどによって結果は変わります。

また、家族のいる世帯では、子どもの成長や教育費によって支出が変化します。

自分の家庭ではどのくらいの生活費が必要なのかを把握することが、FIRE計画の出発点です。

② 収入源を分散する

資産形成では、株式投資、不動産投資、給与収入、事業収入など、それぞれの特徴を理解して組み合わせることが重要です。

ただし、収入源を増やせば必ずリスクが下がるわけではありません。

例えば、株式市場の下落と景気悪化が同時に起きれば、投資資産が減少するだけでなく、給与や事業の収入にも影響する可能性があります。

不動産についても、借入金が多ければ金利上昇や空室の影響を受けやすくなります。

重要なのは、単に投資先を増やすことではなく、それぞれのリスクがどのように影響し合うかを理解し、家計全体で管理することです。

③ 家族と目標を共有する

FIREは、個人の資産額だけで決められるものではありません。

家族がどのような生活を望んでいるのか、どこに住みたいのか、子どもの教育をどう考えるのかによって、必要な資産や収入は変わります。

そのため、資産形成の目標を家族と共有し、生活の満足度を下げずに実現できる計画を考えることが大切です。

資産額を増やすこと自体が目的になると、今の生活を必要以上に我慢してしまうこともあります。

将来のための準備と、今の家族との時間。その両方を大切にできる資産形成を目指したいと考えています。

6. MIRAI Partners株式会社が目指すこと

MIRAI Partners株式会社では、資産形成、キャリア、不動産、業務支援などの分野を通じて、一人ひとりが将来の選択肢を広げるための情報や支援を提供していきます。

私自身、資産形成を実践するなかで、お金の知識を身につけることと、実際に行動することの両方が重要だと感じてきました。

また、キャリアについても、収入だけでなく、働き方や成長環境、家族との時間など、さまざまな観点から考えることが大切です。

当社では、こうした考え方をもとに、次のようなテーマで情報発信や事業づくりに取り組んでいます。

• 資産形成・FP： 家計管理や投資の基礎知識、将来のライフプランについて考えるための情報提供
• キャリア支援： 就職活動や転職活動における自己分析、企業研究、面接対策などの支援
• 不動産・住まい： 住宅購入や不動産投資について、費用やリスクを踏まえて判断するための情報提供
• 業務支援： 企業の事務業務やデータ入力などを支援し、業務効率化に貢献する取り組み

私たちが大切にしているのは、特定の選択肢を一方的に勧めることではありません。

一人ひとりの状況や価値観を踏まえ、自分自身で納得できる判断ができるよう、知識と考え方を提供することです。

資産形成もキャリアも、不動産も、誰にとっても同じ正解があるわけではありません。

だからこそ、目先の数字だけでなく、将来どのような生活を送りたいのかという視点から考えることが重要だと考えています。

7. まとめ｜資産形成は、自分らしい未来をつくるための手段

25歳で資産2,600万円に到達するまで、私は収入を増やし、支出を管理し、株式投資や不動産投資に取り組んできました。

そして現在は、家族との生活を大切にしながら、MIRAI Partners株式会社を通じた事業づくりにも挑戦しています。

今後の目標は、28歳までに資産4,000万円、30歳までに資産7,000万円を目指し、将来の働き方の自由度を高めることです。

もちろん、目標どおりに資産が増えるとは限りません。投資にはリスクがあり、事業にも不確実性があります。

だからこそ、数字だけを追うのではなく、家計の安全性を確保しながら、長期的な視点で資産形成を続けていきたいと考えています。

FIREを目指すうえで大切なのは、誰かと同じ資産額を達成することではありません。

自分や家族にとって必要なお金を把握し、将来の不安に備えながら、どのような人生を送りたいのかを考えることです。

資産形成は、人生の目的ではなく、選択肢を増やすための手段です。

MIRAI Partners株式会社では、これからも資産形成やキャリア、ライフプランニングに関する情報を発信していきます。

お金の知識を身につけ、行動につなげることで、一人でも多くの方が自分らしい未来を選べるようになることを目指しています。

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免責事項

本記事は、筆者個人の経験や考え方、将来の目標を紹介するものであり、特定の金融商品や不動産への投資を推奨するものではありません。資産額や投資成果、将来の収益を保証するものでもありません。株式投資や不動産投資には元本割れ、価格変動、空室、金利上昇などのリスクがあります。投資判断は、ご自身の資産状況、目的、リスク許容度などを踏まえて行ってください。

MIRAI Partners株式会社