25歳で資産2,600万円を築いた会社員の資産形成術｜投資の失敗から学んだ、お金と人生の向き合い方
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はじめに｜お金の不安を減らし、自分の人生を選べるように
こんにちは。MIRAI Partners株式会社の内村です。
皆さんは、将来のお金について考えたことはありますか？
「老後に必要なお金はいくらなのだろう」
「投資を始めたいけれど、何から手をつければいいかわからない」
「会社員として働きながら、経済的な自由を手に入れたい」
このような悩みを抱えている方は、決して少なくないと思います。
私自身も、最初からお金の知識があったわけではありません。学生時代にはお金の使い方で失敗し、投資で苦い経験もしました。
しかし、失敗を通じてお金について学び、節約・投資・副業を少しずつ実践した結果、24歳で金融資産1,000万円を突破。25歳では、資産2,600万円を築くことができました。
もちろん、資産形成は一度成功すれば終わりというものではありません。市場環境によって資産は増減しますし、家族構成やライフステージによって必要なお金も変わります。
それでも、早い段階からお金の仕組みを理解し、計画的に行動することには大きな価値があると考えています。
本記事では、私自身の経験を振り返りながら、資産形成を始めるうえで大切にしている考え方をご紹介します。
1. 学生時代の失敗が、お金について考えるきっかけに
私がお金について真剣に考えるようになったのは、学生時代の経験がきっかけでした。
アルバイトでお金を稼いでも、手元に残るとは限りません。欲しいものを買ったり、目の前の楽しみに使ったりしているうちに、せっかく稼いだお金がなくなってしまうこともありました。
さらに、投資に関する失敗も経験しました。
当時は、お金を増やすことに意識が向いていた一方で、投資の仕組みやリスクを十分に理解できていなかったと感じています。
この経験から学んだのは、お金を増やす方法を知ること以上に、お金の仕組みを理解することが大切だということです。
その後、大学時代に積立NISAや株式投資を始め、少しずつ資産形成に取り組むようになりました。
社会人になる前に資産を300万円ほど蓄えられたことは、その後の資産形成において大きな土台になりました。
過去の失敗は取り戻せません。しかし、失敗から学び、同じことを繰り返さない仕組みをつくることはできます。
この考え方は、現在の資産形成でも大切にしています。
2. 社会人になってから、資産形成を加速させた理由
社会人になってからは、会社員として収入を得ながら、資産形成に本格的に取り組みました。
私が意識したのは、次の3つです。
① 収入を増やす
資産形成というと、株式投資や投資信託など、運用方法に注目しがちです。
しかし、資産形成の初期段階では、投資利回りだけでなく、毎月どれだけのお金を投資に回せるかも重要です。
そのため、仕事で成果を出して収入を増やすことや、自分のスキルを磨くことを意識してきました。
会社員としての本業に真剣に取り組むことは、生活を支える収入を得ながら、将来の資産形成に必要な元手をつくることにもつながります。
② 支出を管理する
収入が増えても、それ以上に支出が増えてしまえば、資産はなかなか増えません。
そこで、生活の満足度を大きく下げずに削減できる固定費を見直し、毎月の収支を把握することを意識しました。
大切なのは、何でも我慢することではありません。
自分にとって価値の高い支出にはお金を使い、満足度の低い支出を減らすことです。
節約を目的にするのではなく、将来の選択肢を増やすためにお金の使い方を最適化する。この考え方が、長く資産形成を続けるうえで役立っています。
③ 余剰資金を運用する
収入と支出を管理し、生活に必要なお金を確保したうえで、余剰資金を投資に回してきました。
主に取り組んできたのは、株式投資や投資信託、NISAを活用した長期的な資産形成です。
投資では、利益が出ることもあれば、損失が発生することもあります。
だからこそ、短期的な値動きだけで判断するのではなく、投資対象やリスクを理解し、自分の生活設計に合った運用を続けることが重要だと考えています。
3. 25歳で資産2,600万円に到達して感じたこと
資産形成を続け、25歳で資産2,600万円を築くことができました。
ただし、ここでお伝えしたいのは、資産額そのものが人生のゴールではないということです。
資産形成に取り組んで感じたのは、お金が増えることで、将来の選択肢が少しずつ広がっていくということでした。
例えば、次のような選択肢です。
- 今後のキャリアを、収入だけでなく働き方や成長環境も含めて考える
- 家族との時間を大切にするために、働き方を見直す
- 新しい事業や副業に挑戦するための資金を確保する
- 住宅購入や子育てなど、将来の大きな支出に備える
もちろん、資産があればすべての悩みがなくなるわけではありません。
資産運用にはリスクがありますし、住宅や教育など、ライフステージに応じて必要なお金も変わります。
それでも、日頃からお金について考え、準備を進めておくことで、目の前の選択肢に対して余裕を持って向き合えるようになります。
私が目指しているのは、単に資産額を増やすことではありません。
お金のためだけに働くのではなく、自分や家族にとって大切なことを選べる状態をつくること。
それが、私にとっての資産形成の目的です。
4. 投資だけではない。収入源を増やすという考え方
資産形成というと、株式投資や不動産投資をイメージする方が多いかもしれません。
しかし、私は投資だけでなく、自分自身のスキルや経験を活かして収入源を増やすことも重要だと考えています。
学生時代には、就職活動に関する情報発信や副業にも取り組みました。
その経験を通じて、知識や経験を必要としている人に届けることで、新しい価値を生み出せることを学びました。
現在は、本業で培った営業経験や、就職活動・転職活動を通じて得た知見を活かし、人材支援や業務支援などの事業にも取り組んでいます。
収入源を増やすことには、収入額を高めるだけでなく、特定の仕事や会社だけに依存しない選択肢をつくるという意味もあります。
ただし、副業や事業には時間や労力が必要であり、必ず収益が得られるわけではありません。
本業や家庭とのバランスを考えながら、自分の強みを活かせる分野で少しずつ挑戦することが大切だと考えています。
5. 不動産投資やライフプランニングも、資産形成の一部
これまで株式投資や投資信託だけでなく、不動産についても実際に検討・購入してきました。
不動産は、家賃収入や資産形成の選択肢になり得る一方で、空室、修繕費、金利上昇、売却価格の下落など、さまざまなリスクがあります。
物件価格や表面利回りだけで判断するのではなく、諸費用や維持管理費、借入条件、将来の売却可能性なども含めて検討する必要があります。
また、住宅を購入するか賃貸を続けるかという選択も、単純にどちらが得かだけでは判断できません。
家族構成、勤務地、住みたい地域、住宅ローン、将来の転居可能性などによって、適切な選択は変わります。
だからこそ、資産形成では個別の投資商品や物件だけを見るのではなく、家計全体と将来のライフプランを踏まえて考えることが重要です。
目先の利益だけにとらわれず、自分に合った選択を積み重ねていくことが、長期的な資産形成につながると考えています。
6. MIRAI Partnersが大切にしていること
MIRAI Partners株式会社では、お金やキャリアに関する情報を、日々の生活や将来の選択に活かせる形で届けることを大切にしています。
私自身、資産形成やキャリアについて学び、実際に行動してきたからこそ、知識を得るだけではなく、それを自分に合った形で実践することが大切だと感じています。
当社では、これまでの経験や知見を活かし、主に次のようなテーマで情報発信や支援に取り組んでいます。
資産形成・家計管理
NISAや投資信託、株式投資、家計管理など、将来に向けてお金と向き合うための情報を発信します。
キャリア支援
就職活動や転職活動において、自分の強みを理解し、納得できるキャリアを選択するための支援を行います。
不動産・住まいの検討
住宅購入や不動産投資について、費用やリスク、将来のライフプランを踏まえて考えるための情報を提供します。
私たちが目指しているのは、特定の選択肢を一方的に勧めることではありません。
一人ひとりの状況や価値観を踏まえ、自分自身で納得できる判断ができるよう、知識と考え方を提供することです。
7. これから資産形成を始める方へ
最後に、これから資産形成を始めたいと考えている方にお伝えしたいことがあります。
それは、最初から完璧な知識や大きな資金を用意する必要はないということです。
まずは、次の3つから始めてみてください。
- 自分のお金の流れを把握する。 毎月の収入と支出を確認し、無理なく貯蓄できる金額を知る。
- 金融の基礎知識を身につける。 NISAや投資信託、複利、リスクとリターンなどの基本を理解する。
- 自分の将来について考える。 何歳までにいくら必要なのか、どのような暮らしを実現したいのかを整理する。
投資を始める前には、生活費や近い将来に使う予定のお金を確保し、借入金や家計の状況も確認しておきましょう。
投資には元本割れのリスクがあり、誰もが同じように資産を増やせるわけではありません。
だからこそ、他人の資産額や投資成績と比較するのではなく、自分に合ったペースで続けることが大切です。
資産形成は、短期間で結果を出すことだけが重要なのではありません。
日々の小さな判断を積み重ねることが、将来の大きな違いにつながる可能性があります。
MIRAI Partners株式会社では、これからも資産形成、キャリア、不動産、ライフプランニングなど、人生の選択肢を広げるための情報を発信していきます。
お金の不安を減らし、自分らしい未来を選べる人を一人でも増やすこと。
それが、私たちの目指す姿です。
※本記事は筆者個人の経験や考え方を紹介するものであり、特定の金融商品・不動産への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れなどのリスクがあります。投資判断は、ご自身の資産状況や目的、リスク許容度などを踏まえて行ってください。
